今起多家银行下调存款利率 3年期大额存单利率最低已降至2.9% 行业观5家上市银行信用卡发卡量超1亿张,14家去年信用卡透支余额下滑
今起多家银行下调存款利率 3年期大额存单利率最低已降至2.9% 行业观5家上市银行信用卡发卡量超1亿张,14家去年信用卡透支余额下滑,
今起多家银行下调存款利率 3年期大额存单利率最低已降至2.9%
存款利率悄然下调。
大额存单向来被商业银行当作“揽储利器”。近期,受金融市场震荡剧烈、股债市回调明显等因素影响,回报稳定的大额存单再度成为抢手货。然而,4月25日,多家国有银行悄然将20万元起存3年期大额存单利率由3.35%降至3.25%。
多家国有银行3年期大额存单利率降0.1%
4月25日,记者登录多家国有银行APP查询大额存存单利率。某国有银行3年期、2年期大额存单以及部分“特色存款”产品利率下调了0.1个百分点,其他期限大额存单利率保持不变。定期存款一栏包括5年期、3年期、2年期定期存款利率也均同时下调0.1个百分点,起存金额分为50元、3000元,可视为特色存款(与普通存款相比,起存金额不同,其他一样)。
记者又登录了其他两家国有银行手机银行APP。3年期大额存单利率与上述银行保持一致,已从3.35%降至3.25%。另有两家国有银行手机银行APP上没有上架3年期大额存单产品。
不少股份制银行长期限大额存单利率、部分“特色存款”利率也于25日起下调。不过,下调后的同期限产品利率仍高于国有大行。
同时,也有部分股份行已经提前下调,甚至有低于大行的情况。比如,当前,一款民生银行20万元起存3年期大额存单利率为3.5%,也有利率为3.4%的大额存单;招商银行3年期大额存单利率更是跌破3%,降至2.90%。
个别中小银行利率未下调,额度遭抢
尽管国有大行统一下调了3年期大额存单利率,但仍有一些中小银行还未调整利率,仅剩的额度遭抢购。
4月24日,吴女士一连接到同一家银行4条推送信息,告知她银行当前3年期大额存单利率依旧为3.55%,额度有限,即将售罄。
“看银行推送得紧,我找客户经理反复确认了一下,就赶紧买了一笔大额存单。”吴女士说。
记者多方采访了解到,目前,3年期大额存单利率为3.55%,且还有额度的银行有广发银行、通商银行等为数不多的几家银行。
某银行支行人士告诉记者,这几天大额存单卖得非常好,客户会主动上门来询问3年期大额存单还有没有额度。“当前,很多银行3.55%利率的3年期大额存单额度没有了,但我们银行还有额度。”
上述人士表示,当前,资本市场波动,客户对大额存单这种稳定收益的存款产品还是比较青睐的。
“这几天额度消化得挺快,因为3年期3.55%的利率还没有调整,有意向购买大额存的客户一般询问一下就会把资金落实到位。”另一家银行理财经理说。
降低贷款利率,让利实体经济
值得注意的是,4月25日也是降准落地日。4月15日,央行发布公告,决定于4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。为加大对小微企业和“三农”的支持力度,对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行,在下调存款准备金率0.25个百分点的基础上,再额外多降0.25个百分点。
业内人士普遍认为,当前,经济面临较大下行压力,困难和挑战明显增多,降低企业融资成本的必要性随之提升,对银行让利实体的要求也进一步增加。但自今年1月MLF(中期借贷便利)操作利率下调后,政策利率已经连续几个月保持不变,LPR(贷款市场报价利率)报价也难以明显下调。
事实上,自从去年6月市场利率定价自律机制将“存款基准利率x倍数”形成的存款利率自律上限,改为“存款基准利率+基点”确定之后,银行已经具备主动降低负债成本的条件。
不少机构人士指出,此次调整与央行“有节制”的降准相结合,能够从总量和结构两方面降低实体经济的融资成本。
东南财金 记者 周雁
行业观5家上市银行信用卡发卡量超1亿张,14家去年信用卡透支余额下滑
财经网金融讯 信用卡业务是当前银行业发力零售金融的重要赛道之一,随着年报季的落幕,大部分上市银行最新信用卡业务数据浮出水面。
截至2022年末,5家上市银行信用卡累计发卡量均达到1亿张以上,分别是工商银行1.65亿张、建设银行1.4亿张、中国银行1.38亿张、中信银行1.07亿张、招商银行1.03亿张,交通银行、平安银行、民生银行、兴业银行、浦发银行发卡量均在5000万张以上。
区域性银行中,上海银行信用卡累计发卡量最多,截至2022年末达1380.42万张,是唯一一家发卡量超过千万张的城商行,其次是江苏银行、北京银行,分别发行653.36万张、597万张,农商行中,上海农商行处于领先地位,发卡量达210万张。
与2021年末相比,信用卡发卡量增速排名前三的银行分别是江西银行、宁波银行、南京银行,去年信用卡发卡量分别为97.05万张、485万张、198.2万张,同比增长36.04%、30.38%、28.94%。同时,2家上市银行信用卡发卡量同比下滑,建设银行存量信用卡首次出现下滑,较上年末减少700万张。
信用卡业务持续发展成熟之下,信用卡贷款规模不断扩张。截至2022年末。建设银行信用卡透支余额最高,较上年末增长3.2%至9248.73亿元,招商银行次之,信用卡贷款余额达8845.19亿元,较上年末增长5.25%,农行、工行、平安、中信、中行信用卡透支余额均在5000亿元之上。
据财经网金融梳理,截至2022年末,44家披露数据的上市银行中,有30家信用卡透支余额实现增长,占比近七成,13家同比增速超过10%。增幅最为明显的是常熟银行,2022年末信用卡贷款余额为64.17亿元,较上年末增长74.92%,贵州银行信用卡贷款余额也增长57.7%至85.81亿元。
与此同时,有14家银行信用卡透支余额出现下滑,瑞丰银行、北京银行降幅最大,分别同比下降15.82%、15.31%至40.9亿元、98.43亿元。[db:内容]?
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